赤字決算の場合の銀行融資審査

銀行の融資審査の最大のポイントは融資した資金がきちんと返済出来るかどう
かというところです。
このポイントに照らすと赤字決算は返済出来る可能性が乏しいことを表してい
ますから銀行の融資審査は厳しく慎重に行われることになるのです。

ただ赤字決算で資金不足のままであると、その会社は資金繰りが行き詰まり最
悪倒産に至ってしまいます。
ですから融資を受ける会社側としてはなんとしても銀行融資を受けたいところ
です。

一方で、銀行も赤字決算だからといって一切融資に応じないということはあり
ません。
私も実務において赤字決算の会社に融資を行った経験はいくらでもあります。

では赤字決算の場合、銀行融資を受けるためにはどのようにしたらよいのでし
ょうか？
いくつかのポイントを案内します。

赤字の原因を明確にする

赤字決算となった場合にはいくつかの原因があるはずです。
原因がわからなくては有効な対策を打つことは出来ません。
なぜ赤字決算になってしまったのか？
その原因を出来るだけ詳細に分析してください。
そしてその原因を銀行に伝えましょう。

その決算期だけの特殊な原因で赤字決算になったかもしれません。
あるいは構造的な問題で赤字決算になったかもしれません。
いずれにしても赤字決算となった原因をしっかりと突き止めることが大切です。

黒字転換の対策を講じる

赤字決算の原因がわかったら、次に黒字転換の対策を考えましょう。
どうしたら黒字決算となるかの具体策です。
無駄な事務所のスペースを削減し、賃借料を削減する。
無駄な保険料を見直す。
人件費を見直す。
どうしたら黒字決算にすることが出来るのか、その対応策を考えるのです。

赤字決算となった場合は景気が悪いなどの外部要因が主な原因で、自社での努
力では何ともすることができないかもしれません。
それでも自社で努力できることは必ずあるはずです。
「景気が悪いからしょうがない」ということでは銀行も融資に応じることは難
しくなります。
外部要因は外部要因として、少なくとも自社で出来ることはきちんと行う姿勢
が大切です。

足元の業況を確認する

赤字決算以降、今期の状況はどうなっているのかも融資審査を行う銀行として
は知りたいところです。
つまり赤字が拡大しているのか、黒字に転換しているのか、足元も赤字だとし
てもその赤字幅は縮小傾向にあるのか。
銀行としてはとても知りたいところです。
試算表を作成し、銀行側に説明しましょう。

融資審査をする銀行側としてもっとも融資に応じにくいのは赤字の原因を経営
者自らが把握せず、かつその対策もまったくなされていない状況です。
これでは今期も赤字決算になる可能性が高く、ますます融資の回収可能性が低
くなってしまいます。
こんな状況では銀行融資はたやすく受けることは出来ません。

原因をきちんと把握し、その対策をきちんと講じていることを銀行に示しまし
ょう。
改善する可能性が十分あることを示すのです。
赤字が改善する可能性があるということは融資の回収可能性があるということ
です。
融資の回収可能性があると銀行が判断すれば、赤字決算の場合でも融資が受け
られる可能性が高くなります。



※スポンサーリンク



銀行への融資借入の申込に関する記事一覧へ

◆銀行への融資借入の申込に関する記事一覧はこちら

◆銀行との融資借入の取引に関する記事一覧はこちら

◆銀行員による中小企業の銀行融資借入取引マニュアル記事一覧はこちら

◆信用保証協会保証付融資借入に関する記事一覧はこちら

◆返済条件の変更に関する記事一覧はこちら

◆財務内容・経営全般に関する記事一覧はこちら

◆銀行員による資金繰り改善マニュアル

◆銀行の決算書の見方記事一覧はこちら

◆中小企業社長との面談日誌（事例集）記事一覧はこちら

◆住宅ローンに関する記事一覧はこちら

◆カードローン・キャッシングなどに関する記事一覧はこちら

◆個人の方向け借金に関する悩み事記事一覧はこちら