運転資金融資を流用した場合の影響
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運転資金の借入は銀行融資の中でもっとも多い資金使途です。
では運転資金として銀行融資を受けた資金を運転資金以外、例えば他の借入金の返済や、第三者への貸付金に流用した場合、その後の銀行取引にどのような影響があるでしょうか。
なお設備資金のケースは次の記事をご参照ください。
→設備資金借入を一部流用した場合の影響
設備資金の場合は、その銀行借入によって例えば土地を買ったり、機械設備を新規に購入したりしますから外部から判別しやすいのですが、運転資金というのは買掛の支払であったり、人件費だったりとおよそ会社の事業活動において発生する資金需要に対応するものですから、外部からは使途の確認が非常に困難な性質を持っています。
したがって運転資金として銀行融資を受けた資金を買掛金の支払ではなく、第三者への貸付に流用した場合でも直ちに銀行はその事実を把握できない可能性は十分あります。
つまり銀行にばれない可能性が十分あります。
しかしながら融資実行後、最初に到来する決算期の決算書にて銀行はほぼ間違いなく融資した資金が何に使われたかを探りあてます。
そのあたりはプロですから、決算書を眺めることによって実質の使途がわかるのです。
そこで運転資金として銀行融資を受けた資金を例えば第三者への貸付などに流用した場合、銀行は融資先に対してどのような対応を取ると思いますか？
まずその融資先に対して融資した資金を一括にて返済を求めることはまずしません。
この点はご安心を。
ではどのような対応を取るのか？
これは使途違反の程度や、その会社の業績、そして銀行によって対応は異なりますが、多いケースとしてはその使途違反が解消されない限り、追加融資を控えるということです。
運転資金の流用はなかなか外部にはわかりません。
しかし銀行は概ね何に使われたかを把握していると考えたほうが良いと思います。
あまりにもひどい使途違反の場合は、追加融資拒絶などのペナルティを受けることがありますからご注意ください。
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（記事掲載日：２００８年１２月２５日）
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